3月11日，在十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访活动上，国家金融监督管理总局局长李云泽亮相并接受记者提问，对防范化解金融风险、金融支持实体经济等问题作出回应。他表示，我国金融安全基本盘非常稳固，金融业主要“体检指标”都处于“健康区间”，为进一步做好风险防控，金融监管总局将牵头建立监管责任归属认领和兜底监管机制，推动形成监管合力。在服务实体经济方面，服务新质生产力、补齐第三支柱养老短板等将成为金融支持高质量发展的重点工作。
　　谈风险
　　主要“体检指标”处于“健康区间”
　　李云泽介绍，当前我国金融风险总体可控，银行业保险业运行平稳，主要金融机构经营稳健，我国金融安全的基本盘非常稳固，无论对照国际，还是国内监管标准，我国金融业的主要“体检指标”都处于“健康区间”。
　　据了解，截至2023年末，我国银行业的不良贷款率1.6%，拨备覆盖率205%，资本充足率15%，保险偿付能力充足率197%。
　　“虽然一些地方存在高风险中小金融机构，但无论总体数量还是个体规模，在我国整个金融业中占比都很低”，李云泽表示，金融监管总局正在积极会同相关的地方党委政府精准施策，有力有序推动风险的化解。
　　防范化解金融风险主要包括中小金融机构的风险。从银行角度来看，近年来，中小银行改革化险已然成为“高频词”，村镇银行主发起行增持、改建成为发起行分支机构等方式正成为改革化险的主旋律。农信社改革化险的步伐也在不断加快，各地农信社正通过联合银行模式、金融控股公司模式、金融服务公司模式和统一法人模式实现改革重组。城商行改革重组则相对较早，在高风险城商行兼并重组后，改革步伐则相对放缓，呈现稳中有进的态势。
　　上海金融与发展实验室主任曾刚认为，目前来看，中小金融机构风险处置化解工作分类施策、有序推进，整体来看，我国金融风险基本在可控范围之内，高危中小金融机构也得到有效处置，风险正处于相对收敛状态。
　　发展尤其是高质量发展，是防范化解风险的根本之策。李云泽指出，金融本身就是经营风险的行业，关键是对风险有效管控，防止经济金融大起大落。20多年前，我国几家大型国有商业银行一度也面临重大的风险和挑战，后来经过重组、改制、上市，不但有效化解了风险，而且现在综合实力都位居全球前列。
　　“目前中小金融机构改革化险基本是沿着重组改制思路在推进”。曾刚表示，重组改制是非常普遍且主流的化解金融风险的方式，短期能防止风险外溢，保持机构业务经营的连续性，长期能够构建适合机构稳健发展的现代治理机制和管理体制。此外，还能够充分保障金融支持实体经济的连续性。
　　谈防控
　　建立兜底监管机制
　　防范化解金融风险要着重提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。李云泽透露，金融监管总局将牵头建立监管责任归属认领和兜底监管机制，推动落实“管行业必须管风险”“管合法更要管非法”相关工作要求。同时进一步加大与地方党委政府的协调联动，真正做到同责共担、同题共答、同向发力。
　　据了解，李云泽所在的金融监管总局，是去年新组建的机构。根据《党和国家机构改革方案》（以下简称《方案》），金融监管总局在银保监会基础上组建，统一负责除证券业之外的金融业监管。
　　曾刚认为，金融监管总局牵头建立监管责任归属认领和兜底监管机制，主要是延续金融监管管理体制改革的思路。根据《方案》规定，证券行业以外的其他所有金融活动都应纳入金融监管总局监管范围，除银行保险机构之外，地方准金融机构以及非金融机构的金融行为也在监管范围之内，此举主要是为了消除在分业监管框架下监管的真空和空白地带。
　　北京商报记者注意到，去年12月，李云泽在接受新华社专访时首次提到了兜底监管，彼时他表示，实现金融监管全覆盖，是全面加强金融监管的必然要求。全覆盖的要义之一即在于金融监管总局牵头建立的兜底监管机制。这是实现全覆盖的重要制度性安排。
　　《方案》要求，金融监管总局应强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。
　　李云泽提到，后续金融监管总局将全面强化“五大监管”，着力推动金融监管基础法制建设，加快弥补制度短板弱项，全面提升监管执法效能。尤其紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严肃查处影响金融稳定、破坏市场秩序、造成重大风险的违法违规问题。
　　谈息差
　　降至20年来最低水平
　　实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，两者相辅相成、共生共荣。李云泽表示，近几年，金融监管总局持续引导金融机构回归本源、聚焦主业，不断优化金融供给，为助力经济回升向好发挥了重要作用。
　　在推动社会综合融资成本持续下降方面，李云泽介绍，“目前，贷款利率已降至历史低位，银行净息差降到20年来最低水平”。2023年金融监管总局还会同人民银行推动降低存量首套房贷利率，每年可以为广大购房者节约利息支出约1700亿元。同时，积极督促银行减费让利，银行的手续费已经连续三年下降，车险的综合改革也为3亿多投保者每年节省保费支出1400多亿元。
　　据了解，2019年以来，受贷款利率持续下行、LPR（贷款市场报价利率）重定价、存款定期化影响，商业银行净息差处于不断下降的状态，2023年商业银行净息差为1.69%，首次跌破1.7%关口。
　　“银行业净息差在上半年仍有小幅下降的可能。从长期看，随着市场预期趋稳、有效信贷需求回升，不排除银行业息差在2024年出现见底回升的拐点。”曾刚建议，在息差收窄的背景下，银行应做好资产负债管理，调整优化资产负债结构。负债端降低成本较高的负债来源占比，增加主动负债；资产端应投向新兴领域，包括小微、普惠等领域提高资金的使用效率，以此更好地管理应对息差风险。长期来看，银行还应更多利用数字金融来提升效率、降低成本，同时，此举也能够更加精准有效地服务实体经济提质增效。
　　谈发展
　　服务新质生产力
　　虽然金融服务实体经济已取得阶段性成效，但仍存在不少短板弱项。李云泽认为，金融服务实体经济关键是要推动“资金—资本—资产”三资循环，畅通资金流转过程中的堵点和卡点。解决“有资金没有资本”，耐心资本不足等问题，真正打通社会资金循环“任督”二脉。
　　“服务新质生产力是金融支持高质量发展的关键着力点”，李云泽介绍，金融监管总局将全力支持科技创新，为科技型企业提供全生命周期的金融服务。该局正在积极研究以金融资产投资公司为平台，扩大股权投资试点范围，进一步加大对科创企业的支持力度。同时，将全力支持绿色发展，进一步丰富绿色信贷、绿色保险、绿色租赁、绿色信托等多元化的产品服务体系，助力绿色低碳转型。此外，还将全力支持未来产业和新兴产业，并助推传统产业数字化智能化转型，塑造发展的新动能新优势。
　　在服务有效需求、民生保障领域，李云泽表示，将进一步优化新能源车险的定价机制，助力汽车走进千家万户。外贸方面，将积极支持新能源汽车等“新三样”出口以及海外仓布局，提供更有针对性的综合金融服务，同时逐步扩大出口信用保险的覆盖面。
　　养老健康方面，李云泽指出，会尽快补齐第三支柱短板，进一步丰富养老金产品供给，加快发展长期护理险等健康保险。
　　据了解，长期护理保险，主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重提供护理保障和经济补偿的制度安排。
　　今年两会上，长期护理保险成为热议话题，不仅政府工作报告对长期护理保险制度有了新提法——推进建立长期护理保险制度，多位政协委员也提交提案表示，建立健全长期护理保险制度。
　　“长期护理保险是社会保障体系的重要补充部分，与养老保险、医疗保险等共同构成全面的社会保障网络，有助于实现老有所养、病有所医的目标，体现社会公平。”中央财经大学副教授刘春生在接受北京商报记者采访时表示，随着生育率下降和平均寿命延长，全球多地包括中国在内的人口结构正在快速老龄化。老年人群中失能、半失能的比例较高，对长期护理服务的需求日益增长。建立长期护理保险制度有助于为这部分人群提供经济支持，保障其得到必要的生活照料和医疗护理。
（文章来源：北京商报）